Lexique de l’assurance voyage

Vous vous demandez surement ce que signifie "exclusion de garanties" ou encore ce qui se cache derrière la notion de "responsabilité civile à l'étranger" ? Ce lexique est là pour vous aider ! Il vous permettra d'y voir plus clair quand vous serez amenés à choisir une assurance voyage dans le cadre de l'obtention de votre visa Schengen. C'est parti !

Annulation voyage

L'assurance annulation vous permet d’être couvert (remboursement total ou partiel par exemple) en cas d'annulation de votre voyage pour un événement garanti et prévu au contrat. Les causes d'annulation sont le plus souvent la maladie, le décès ou l'accident mais chaque assureur peut faire varier cette liste en fonction du niveau de couverture du produit vendu.

Assuré

Il s’agit des personnes mentionnées sur le contrat ou les conditions particulières et que vous aurez déclaré au moment de l’achat de votre assurance. On parle aussi de « bénéficiaire ».

Bénéficiaire

Voir assuré.

Conditions de souscription

Il s’agit des conditions qui vous permettent de bénéficier du contrat : dans le cas de l’assurance visa Schengen, être un particulier, habiter en dehors de l’espace Schengen, partir moins de 3 mois, acheter son assurance voyage au moins 15 jours avant le départ etc. Là encore chaque assureur décide de définir les conditions particulières qu’il souhaite en fonction du produit vendu. C’est pourquoi il est important de se renseigner avant de souscrire une assurance.

Date d’effet

Il s’agit de la date à partir de laquelle le contrat sera valide et donc que les garanties relatives au contrat vont « prendre effet ». Avant cette date, le contrat n’est pas valable et donc les garanties non applicables. En fonction des assureurs et des conditions de souscription cette date d’effet peut être la date de souscription (date d’achat de votre assurance) ou non (après 15 jours de carence par exemple).

Date de souscription

Il s’agit de la date d’achat de votre assurance. Elle peut être égale ou non à la date d’effet. Voir Date d’effet.

Délai de carence

Le délai de carence est la période qui s'écoule entre la souscription et la date d’effet du contrat ou d’une partie des garanties au contrat. Par exemple, si votre contrat prévoir un délai de carence de 15 jours pour le remboursement des frais médicaux et que vous tombez malade durant cette période, vous ne serez pas couvert et les frais médicaux resteront à votre charge. Là encore il est très important de vérifier si ce genre de « délais » existe dans le contrat que vous allez acheter.

Exclusions de garanties

Dans un contrat d’assurance, l’exclusion de garantie est une clause qui prévoit la non couverture d’un ou plusieurs événements car ne correspondant pas au risque que l’assureur souhaite couvrir. Par exemples les sports dits « extrêmes », les conséquences d’un accident sous l’influence de la drogue ou encore la guerre civile, sont très souvent exclus des garanties du contrat. La liste des exclusions de garanties peut être très longue et nous vous recommandons d’y prêter attention.

Frais médicaux d’urgence

Il s’agit des coûts engendrés (pharmaceutiques, chirurgicaux, de consultation et d’hospitalisation) prescrits médicalement, nécessaires au diagnostic et au traitement d’une pathologie survenu suite à un accident, une maladie ou tout autre « aléa ».

Frais de recherche

Il s’agit des coûts engendrés par les opérations effectuées par les sauveteurs ou les organismes de secours, se déplaçant spécialement dans le but exclusif de vous rechercher en un lieu dépourvu de moyens de secours organisés ou rapprochés.

Frais de secours

Il s’agit des coûts engendrés par les frais de transport après accident depuis le point où survient l’accident jusqu’à l’hôpital le plus proche.

Franchise

Il s’agira d’un montant laissé à votre charge dans le règlement du sinistre. Les montants de franchise sont en général définis par garanties et peuvent prendre la forme d’un coût fixe ou d’un pourcentage du sinistre. Si par exemple, vous cassez vos lunettes et que votre assurance voyage prévoit le remboursement en cas de bris moyennant une franchise de 50€, vous aurez droit au remboursement de vos lunettes, mais vous devrez néanmoins régler la somme de 50€. Les franchises sont des éléments importants à prendre en compte et nous serions que trop vous conseiller d’y accorder de l’importance.

Prescription

Il s’agit d’une période de temps à partir de laquelle plus aucune réclamation n’est recevable. Faites bien attention à cela en cas de sinistre ou de réclamation.

Rapatriement

Il s’agit de l’organisation et la prise en charge de votre retour (et dans certains cas de vos proches) vers un établissement hospitalier de votre pays d’origine. En d’autres termes, le rapatriement consiste à vous ramener dans votre pays si vous êtes malade ou blessé. Ce rapatriement peut se faire en avion de ligne régulière ou plus rarement en avion sanitaire. Seul les médecins peuvent décider si vous devez bénéficier d’un rapatriement ou non.
Le rapatriement sanitaire ne doit pas être confondu avec l’évacuation sanitaire qui elle aura pour but de vous transporter rapidement vers un hôpital adapté.

Responsabilité civile à l’étranger

La définition du code des assurances est la suivante «Tout fait quelconque de l’homme qui cause à autrui un dommage oblige celui par la faute duquel il est arrivé à le réparer ». En clair, la responsabilité civile correspond à l'obligation de réparer les dommages causés à un tiers. Ce dommage peut résulter, d'une imprudence ou non. Elle peut couvrir les dommages à un tiers dans les cas suivants (liste non-exhaustive et peut varier d’un assureur à un autre) :

causés par votre faute, par imprudence ou par négligence,
commis par vos enfants, s'ils vivent sous votre toit
causés par vos ascendants vivant sous votre toit,
causés par vos femme de ménage, baby-sitter etc..
causés par vos animaux
causés par les objets que vous possédez, ou avez empruntés ou loués,
du fait du logement dont vous êtes propriétaire, (par exemple du fait d'un défaut d'entretien ou d'un vice de construction, même si le logement est inoccupé ou loué).
La « responsabilité civile à l’étranger » qui concerne donc un titulaire d’un visa Schengen se rendant dans la zone Schengen, permettra à celui-ci d’être couvert à hauteur d’un montant de chaque assureur, en cas de dommage matériels ou immatériels causés à un tiers. C’est une notion très importante qui doit être prise en compte au moment du choix de votre assurance.

Garantie « Refus de visa »

Cette garantie correspond au remboursement pur et simple de votre police d’assurance en cas de refus de visa. Ce remboursement peut se faire avec ou sans franchise et c’est pourquoi il est important de vérifier cela pour chaque produit.

Plafond de garanties (ou montant de couverture)

Le plafond de garantie est le montant au-delà duquel plus aucun remboursement n'est effectué. Les assureurs spécifient en règle général des plafonds pour chaque garantie lorsqu’un remboursement ou une prise en charge est attendue par le client. Le plafond de garantie minimum pour les frais médicaux nécessaires à l’obtention d’un visa Schengen, est de 30.000 €. Cela signifie qu’en cas d’accident et d’hospitalisation par exemple, les frais médicaux occasionnés seront couverts à hauteur de 30.000 €. Au-delà de ce montant, les frais seront à la charge de l’assuré. Certains assureurs proposent des plafonds de garanties plus élevés afin d’offrir une couverture plus importante. Encore une fois, nous vous conseillons d’être très attentif et de choisir une couverture qui réponde bien à votre besoin (durée du séjour, âges des voyageurs, pays de destination et frais médicaux sur place, etc.).

Sinistre

Un sinistre est le fait générateur ou l’aléa qui a eu pour conséquence de causer un dommage ou un préjudice à une personne et qui est constitué par la réalisation prévu par le contrat d’assurance… En court, il s’agit de l’évènement qui déclenchera la garantie prévu au contrat. Si on vous vole votre sac et que le vol est une garantie de votre contrat, alors ce vol est votre sinistre et pourra déclencher l’indemnisation prévu au contrat pour la garantie ‘vol’.

Simple non ? Si vous avez des questions ou des suggestions, n’hésitez pas à nous en faire part.

COMPARATEUR D'ASSURANCE SCHENGEN